O Empréstimo consignado privado sempre foi uma alternativa vantajosa para trabalhadores do setor privado, oferecendo juros reduzidos e condições acessíveis.
No entanto, para muitas empresas, essa modalidade de crédito era vista como um processo burocrático e de difícil implementação. Mas, com as mudanças previstas no Empréstimo para CLT, essa realidade está prestes a mudar.
O novo formato do Consignado privado promete mais autonomia para os trabalhadores e menos exigências para os empregadores, tornando essa opção benéfica para ambas as partes.
Mas quais são os impactos do novo Consignado privado para as empresas? Ele pode realmente trazer benefícios para os negócios? A seguir, exploramos os principais pontos que fazem dessa modalidade um recurso interessante para o ambiente corporativo.
O que muda no novo Consignado privado?
O Consignado privado é uma modalidade de crédito que desconta o valor da parcela diretamente da folha de pagamento dos trabalhadores CLT.
Isso permite que as instituições financeiras possam ofertar taxas de juros reduzidas e mais tempo de pagamento.
Historicamente, o Consignado privado exigia que as empresas firmassem convênios com bancos e instituições financeiras para que seus colaboradores pudessem acessar essa linha de crédito.
Esse processo muitas vezes era burocrático e desestimulava os empregadores a aderirem à modalidade.
Agora, com as novas diretrizes em análise pelo governo, a principal mudança será a eliminação dessa exigência.
Os trabalhadores celetistas poderão solicitar o empréstimo para CLT diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, sem necessidade de intervenção da empresa.
Isso significa que:
- As empresas não precisarão mais firmar convênios com bancos
- O trabalhador terá mais autonomia para escolher onde contratar seu consignado
- A gestão da folha de pagamento será simplificada
Essa reformulação elimina um dos principais obstáculos que impediam a adoção ampla do consignado privado, tornando a modalidade mais acessível e prática para todos os envolvidos.
Por que o novo Consignado privado pode ser vantajoso para empresas?
A possibilidade dos trabalhadores acessarem crédito de forma menos burocrática sem intervenção direta da empresa pode parecer um detalhe pequeno, mas que traz diversas vantagens para o ambiente corporativo.
1. Aumento da estabilidade financeira dos funcionários
Colaboradores com dificuldades financeiras tendem a ter queda na produtividade, aumento do absenteísmo e até problemas emocionais que afetam seu desempenho no trabalho.
Com o novo Consignado privado, os trabalhadores CLT terão acesso a uma alternativa segura e com juros baixos para organizar suas finanças, reduzindo a necessidade de recorrer a empréstimos mais caros e prejudiciais, como cheque especial ou rotativo do cartão de crédito.
2. Redução da sobrecarga no RH
No modelo tradicional do Consignado privado, a empresa precisava atuar como intermediária no processo, sendo responsável por administrar convênios, controlar margens consignáveis e gerir descontos na folha de pagamento.
Com o novo modelo, tudo isso será feito diretamente pelo trabalhador via CTPS Digital, reduzindo a carga administrativa do setor de Recursos Humanos.
Isso libera tempo e recursos para que o RH possa focar em outras iniciativas estratégicas, como desenvolvimento organizacional e gestão de talentos.
3. Melhoria no clima organizacional
O novo Consignado privado pode contribuir para um ambiente de trabalho mais positivo, já que funcionários com maior estabilidade financeira tendem a se sentir mais seguros e satisfeitos no emprego.
Isso reduz o estresse financeiro e melhora o engajamento, criando um clima organizacional mais produtivo e colaborativo.
Como funcionará a contratação do novo Consignado privado?
A nova proposta para o Consignado privado tornará o processo de contratação muito mais simples para os trabalhadores, sem necessidade de envolvimento das empresas. O fluxo previsto será o seguinte:
- O trabalhador acessa o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital e simula o valor e quantidade de parcelas que gostaria de acessar
- Em seguida, o trabalhador recebe as propostas das instituições financeiras para o seu perfil e assim pode analisar e comparar taxas, prazos e condições diretamente pelo aplicativo, sem precisar consultar a empresa
- Após escolher a melhor opção, o trabalhador finaliza a contratação diretamente com a instituição financeira pelo aplicativo
- As parcelas são descontadas automaticamente na folha de pagamento sem necessidade de intervenção do RH da empresa
Esse novo modelo garante que os funcionários tenham mais liberdade para escolher a melhor opção de crédito sem criar qualquer responsabilidade para os empregadores.
O que as empresas podem fazer para apoiar seus colaboradores?
Mesmo que o novo Consignado privado não exija envolvimento direto da empresa, o empregador pode adotar algumas práticas para garantir que seus colaboradores façam bom uso dessa modalidade de crédito, como:
- Promover a educação financeira: informar os funcionários sobre os benefícios e riscos do crédito consignado, incentivando o uso responsável
- Facilitar o acesso à informação: disponibilizar materiais explicativos ou promover palestras sobre a nova modalidade de consignado
- Orientar sobre a margem consignável: ajudar os colaboradores a entenderem quanto de seu salário pode ser comprometido sem prejudicar sua saúde financeira
Pequenas iniciativas como essas podem fazer uma grande diferença na forma como os funcionários utilizam o Consignado privado, garantindo que ele seja um recurso realmente benéfico.
Com o novo modelo de empréstimo para CLT, o Consignado privado se torna uma ferramenta ainda mais atrativa para os trabalhadores, garantindo acesso facilitado a crédito sem que a empresa precise intermediar o processo.
Isso significa menos burocracia, mais autonomia para os colaboradores e um ambiente corporativo mais equilibrado financeiramente.
Para as empresas, o novo Consignado privado representa uma oportunidade de apoiar o bem-estar financeiro dos funcionários sem qualquer impacto na gestão.