Em algum momento da sua vida, você já deve ter ouvido falar sobre o empréstimo do FGTS. Mas o que será que ele é e como funciona na prática? O empréstimo com antecipação do FGTS é uma modalidade de crédito voltada para aqueles que possuem saldo no Fundo de Garantia por Tempo de Serviço e optaram pelo saque-aniversário.
O saque-aniversário do FGTS possibilita ao trabalhador retirar uma porção do valor disponível no fundo uma vez por ano, no mês de seu aniversário. Com a introdução do saque-aniversário, surgiu a opção de antecipação do FGTS, que permite adiantar até 7 anos desse benefício. Esse processo é considerado um empréstimo, pois o banco antecipa o valor que seria recebido posteriormente, cobrando juros sobre o montante antecipado.
E uma grande novidade hoje é que você consegue simular o empréstimo FGTS. E a grande vantagem é que, através da simulação, você vê o valor disponível e entende também qual será a prestação, por quanto tempo, o que te ajuda a se planejar financeiramente para isso.
Por que fazer uma simulação?
Realizar a simulação do empréstimo é fundamental por vários motivos. Como sabemos, o FGTS é uma poupança compulsória que o empregador deposita todos os meses, um valor de acordo com o recebimento do empregado.
Esse fundo que vai sendo contabilizado pode ser utilizado de várias formas diferentes, como a compra da casa própria, pagamento de uma parte do financiamento realizado, crédito imobiliário, amortização de dívidas e muito mais.
Quando você realiza uma simulação utilizando o seu fundo de FGTS, consegue perceber a sua realidade financeira e entender melhor como vai se desenvolver as parcelas e, assim, é capaz de visualizar mais claramente se vale a pena o empréstimo, se é algo que você consegue arcar sem entrar em uma nova dívida.
Além disso, outros motivos podem pesar nessa decisão:
– Planejamento financeiro: a simulação auxilia na compreensão do impacto do uso do FGTS nas finanças pessoais, permitindo um planejamento apropriado e evitando surpresas no orçamento;
– Análise das opções: ao simular um empréstimo com antecipação do FGTS, é possível examinar diversos cenários e condições, como prazos, taxas de juros e a utilização ou não do FGTS. Esse processo auxilia na seleção da alternativa mais apropriada às necessidades e à capacidade financeira de cada pessoa;
– Redução de despesas: optar pelo empréstimo com antecipação do FGTS elimina a necessidade de pagar parcelas mensais, pois o credor retira os recursos diretamente do fundo, uma vez por ano, durante o saque-aniversário;
– Análise da viabilidade: a simulação permite determinar se a utilização do FGTS é adequada para a situação particular do solicitante, levando em conta suas condições financeiras e o cumprimento das normas estabelecidas pelo governo para o uso do fundo.
Como saber se vale a pena solicitar o empréstimo FGTS?
Decidir se vale a pena solicitar o empréstimo FGTS pode ser um desafio. Para ajudar nessa decisão, compare as taxas de juros do empréstimo com outras modalidades de crédito e considere o Custo Efetivo Total (CET).
Avalie suas necessidades financeiras, verificando se o empréstimo é essencial para uma emergência ou necessidade urgente. Se for para investimento ou quitação de dívidas, calcule se realmente vale a pena e você terá a conta positivada, livrando-se, de fato, das dívidas. Considere o comprometimento do saldo do FGTS, que ficará indisponível até a quitação do empréstimo.
O segredo está em analisar a sua condição financeira e não tomar nenhuma atitude no momento de desespero.
E quando vale a pena?
- Emergências financeiras: se você enfrenta uma emergência financeira e não possui outras fontes de crédito mais vantajosas, o empréstimo FGTS pode ser uma solução;
- Investimentos de baixo risco: se você tem uma oportunidade de investimento que oferece retorno superior às taxas de juros do empréstimo, pode ser uma boa estratégia;
- Quitação de dívidas mais caras: utilizar o empréstimo FGTS para quitar dívidas com juros altos pode ser vantajoso, pois você troca uma dívida cara por uma mais barata.